Dia del Libro

Dice Mafalda (Quino) que 'Un libro en un Buen Amigo', y tiene razón. Por eso, y con motivo del dia del Libro -23 de Abril- presentamos en La Calle Lipova 25 LIBROS IMPRESCINDIBLES para cualquiera que quiera tener una buena y completa biblioteca sobre finanzas personales, exito y riqueza en casa.

Una tarea básica para mi es tener a mi disposición los consejos de los autores más exitosos y poder aprender de quienes han influido más positivamente a más personas en el mundo durante las ultimas décadas en los temas de economía y finanzas personales, riqueza y bienestar. Esta es una ayuda de gran valor. Sobre todo en los tiempos actuales en que la unica información que recibimos de los medios de comunicación se basa en un constante 'compra ahora, contrata con un clic, gasta más y ahorrarás más ... etc'. Estos son consejos de muy poco valor. Podrimaos llamarlos consejos 'subprime'. Por eso es tan necesario tener un directorio de libros 'Triple A', es decir de la major calidad desde el punto de vista de los consejos financieros que ofrecen.

El disponer de tanta sabiduría está al alcance de cualquiera, pero el de ponerlo en práctica solo está al alcance de quienes tengan la disciplina y la dedicación necesarias para leer asiduamente, asimilar los conceptos y sobre todo ponerlos en práctica.

De esta lista recomedamos tres clásicos: "El Millonario de Al Lado", "Secretos de una Mente Millonaria" o "El hombre Mas Rico de Babilonia". Estos tres básicos junto a los otros mas desconocidos son una excelente compañía en nuestro camino a la riqueza y la abundancia. Abordan los temas de Finanzas personales, Ahorro, Inversión, Exito... desde diferentes ángulos.

Esperamos que os sean de utilidad para lograr el exito en todos los aspectos de vuestra vida. Hemos mantenido los titulos originales de las obras. (Se puede encontrar la version en español facilmente en los buscadores).

La propuesta de hoy desde La Calle Lipova es: Lee un libro por semana, sigue sus consejos y hazte rico!

• 1 The Millionaire Next Door; de Stanley y Danko




• 2 Your Money or Your Life; de Dominguez y Robin




• 3 The Total Money Makeover; de Dave Ramsey




• 4 The Wealthy Barber; de David Chilton




• 5 The Richest Man in Babylon; de George Clason




• 6 How to Live Well Without Owning a Car; de Chris Balish




• 7 Miserly Moms; de Jonni McCoy




• 8 The Joy of Simple Living; de Jeff Davidson




• 9 Wealth on Minimal Wage; de James Steamer




• 10 The Automatic Millioinaire; de David Bach




• 11 The Only Investment Guide You’ll Ever Need; de Andrew Tobias




• 12 The Bogleheads’ Guide to Investing; de Larimore, Lindauer, y LeBoeuf




• 13 Yes, You Can…Achieve Financial Independence; de James Stowers




• 14 The Intelligent Investor; de Benjamin Graham




• 15 A Random Walk Down Wall Street; de Burton Malkiel




• 16 50 Success Classics; de Tom Butler-Bowdon




• 17 Secrets of the Millionaire Mind; de T. Harv Eker




• 18 How to Win Friends and Influence People; de Dale Carnegie




• 19 Getting Things Done; de David Allen




• 20Never Eat Alone; de Keith Ferrazzi




• 21 What Color is Your Parachute?; de Richard Nelson Bolles




• 22 What Color is Your Piggy Bank?; de Adelia Cellini Linecker




• 23 You Call the Shots; de Cameron Johnson




• 24 Living Simply with Children; de Marie Sherlock




• 25 The Complete Tightwad Gazette; de Amy Dacyczyn

Vale, seguro de que muchos hecharán en falta sus titulos favoritos ya que son solo 25 libros y muchos han quedado fuera, pero es una buena lista para comenzar a hacerse una biblioteca personal, bien sea fisica o electrónica ya que muchos de ellos pueden encontrarse por internet. ¿Que te parece la lista?¿Que libro hechas en falta?¿Cual serían para ti los 5, 10, ó 25 titulos imprescindibles?. Deja un comentario con tu opinión.

http://www.getrichslowly.org/blog/2007/03/07/building-a-personal-finance-library-25-of-the-best-books-about-money/

Tutorial: ¿Como Salir de las Deudas?

Hoy presentamos en La Calle Lipova uno de los tutoriales básicos en las primeras fases para alcanzar nuestras metas financieras. Una deuda es como un agujero por el que se escapa dinero de nuestro bolsillo cada mes. A demás de lo adeudado debemos hacer frente a comisiones e intereses. Si a demás tenemos varias deudas la situación de complica ¿Que hacer para remediarlo? Si te encuentras en este caso, el siguiente tutorial que se ha publicado con diversas variantes en algunas webs y libros te puede ser de mucha ayuda.

ESTRATEGIA UNIVERSAL PARA SALIR DE LAS DEUDAS

1.- TENER UNA ACTITUD DE AHORRO

1.1- Elimina todos los caprichos y gastos innecesarios. Cualquiera debería poder ahorrar al menos el 15% de sus ingresos cada mes.
1.2- Es fundamental no adquirir nuevas deudas. Corta por la mitad tus tarjetas de credito.

2.- ACTUA SOBRE LA DEUDA

2.1- Primeramente ordena tus deudas segun la tasa de interés, de mayor a menor. Identifica donde pagas más intereses.
2.2- Despues usa el dinero que ahorras cada mes para reducir la cantidad de las deudas. Proponte una cantidad fija al mes y no hagas excepciones.
2.3- Hazlo de esta manera: dedica todo tu dinero a la deuda con el mayor interes y céntrate solo en una deuda hasta cancelarla.
2.4- Cuando la deuda de mayor interés esté saldada aplica el mismo sistema a la siguiente. Dedica el mismo dinero que antes, no aflojes el ritmo.

3.- AUN MAS RAPIDO

3.1-Para ir mas rapido puedes hacer horas extra, o buscar un segundo trabajo para aportar mayor cantidad al fijo mensual.


Y no olvides la Ecuación Fundamental de las Finanzas Personales: 'Gastar Menos De Lo Que Se Gana'

La primera vez que vi este sistema o algo muy parecido fue en los libros de Kiyosaki. También puedes leer un articulo similar en ingles en http://www.getrichslowly.org/blog/2006/1/16/how-to-get-out-of-debt-2/

¿Te gusta mi nuevo coche? Es de alquiler

Hoy quería comentar mi estrategia y mi visión financiera con respecto al coche y la movilidad.

Escribo esta entrada a raíz de la experiencia de esta semana santa en la que no se podía encontrar un coche de alquiler disponible en toda la provincia de Barcelona:

Resulta que desde hace 3 años no tengo coche, di de baja mi viejo Opel Corsa porque valía menos que el seguro obligatorio que pagaba por el.

Por aquel entonces yo trabajaba de consultor desplazado fuera de mi ciudad y le dije a la empresa que ahora que ya no tenía coche no podría trabajar mas allí. Respuesta de la empresa: Bueno pues búscate un coche de alquiler y pásame las facturas. Vaya, ojala lo hubiese sabido antes, el lunes siguiente pasaba de conducir un coche de 9 años a llevar uno nuevo y a coste cero. Me empezaba a gustar aquello de no pagar impuestos de matriculación ni de circulación, ni seguro, ni reparaciones, ni gasolina, ni peajes... ni nada de nada. Cuando se acabó el proyecto tenía bien claro que tener coche ya no sería una prioridad para mi nunca mas. Antes conducía 45 minutos hasta la oficina, ahora me he mudado a 10 minutos de mi trabajo y voy caminando cada dia.

El hombre es un animal de costumbres pero lo cierto es que a mi me resulta mas fácil acostumbrarme a lo bueno. :)

Ya direis pero, ¿y en vacaciones?. Pues cuando llegan las vacaciones llamo a a mi compañía de alquiler favorita. Total, ¿cuantas vacaciones hay al año? Navidad, Semana Santa y Verano. Pues hagamos números: Opel Astra, 6 dias en Diciembre de 2008 = 150 €. Renault Modus, 4 días en Semana Santa de 2009 = 120 €, y en verano si me voy al extranjero no me llevo el coche. Para emergencias llamo a un taxi que aunque sea un vez al mes no suma ni 100 euros al año. En total son 370 euros que es menos de lo que cuesta el seguro e impuesto de circulación. Si contabilizamos la plaza de garaje hay que pensar que en Barcelona se pagan de media 100 euros al mes. A demás de gastos de zonas azules cuando vas al centro, reparaciones, revisiones, cambios de aceite, filtro de aire... No gracias esto ya no es para mi.

Coche propio vs. coche de Alquiler. Financieramente hablando ¿Que opción es más ventajosa? ¿pagar 15.000 Euros por un coche nuevo (mas 10% de intereses si lo financiamos) o pagar 35-40 euros por cada día que realmente si que se necesita el coche?.

En esta semana santa resulta que he llamado a más de diez compañias grandes y pequeñas y todas me daban la misma respuesta 'no nos queda ningún un coche en ninguna de nuestras agencias'. Tampoco por internet había coches disponibles en esas fechas. Herz, Avis Europcar... nada. En una empresa de Terrassa me dijeron que habían llevado a Barcelona el ultimo coche que les quedaba porque no había ni un vehículo disponible en toda la ciudad. Si hay una buena noticia en todo esto es que ¿donde está la crisis?.

Así que ¿Tú qué opinas? en tu caso ¿podrías prescindir del coche? no digo renunciar, digo prescindir. Esperamos vuestros comentarios.

150 € extra cada mes

Una de las maneras de conseguir mas dinero en efectivo para dedicarlo a invertir es ahorrarlo reduciendo gastos y sin perder calidad de vida.

Como parte de nuestro plan personal hacia la libertad fianciera nos hemos puesto en marcha y hemos cumplido nuestro proposito de poner en alquiler nuestro piso de Barcelona e irnos a vivir a otro lugar mas grande, mas nuevo, mas cerca del trabajo (esto es importante porque aún no podemos dejar nuestro trabajo actual, que no nos disgusta pero que no es lo que queremos hacer toda la vida) y mas barato.

Balance: Pagamos por el alquiler del nuevo piso más plaza de parking 550 €. Recibimos de alquiler por el piso viejo 700€. No pagamos los 100€ que cuesta una plaza de parking en Barcelona. Saldo = 250 € a favor. Es el momento de comenzar a invertir en Bolsa, en futuros post comentaremos sobre el tema. Hay que tener en cuenta que hemos necesitado pagar 550 € + iva de comisión a la agencia intermediaria y otros 400 € de mudanza.
A demás ganamos calidad de vida al trasladarnos de la gran ciudad a una zona residencial y al vivir mas cerca del trabajo ganamos 2 horas por cada dia laborable para dedicarlas a escribir el blog, analizar inversiones... etc.


La pregunta para los lectores sería si estais o no dispuestos a iros a vivir a otro lugar, con mejor calidad de vida y gastando menos. Espero vuestros comentarios.

Nacho

Deuda buena vs Deuda mala

En Voy a Ser Rico nos recuerdan que hay dos tipos de deuda, la buena y la mala. Este es un concepto que yo aprendi de los libros de Kiyosaki -Robert para los amigos-. En sus libros explica que hay personas reacias a endeudarse que dicen que deber dinero es malo y para quienes su lema es 'no te endeudes y no tendrás problemas', conozco bien esta manera de pensar porque mi familia es de este tipo de personas, pero nuestro objetivo no es solo no tener problemas, sino ser libres financieramete controlando nuestras inversiones para que resulten seguras para nosotros y nuestras familias.




Tienen toda la razón los que dicen que muchas personas que están teniendo problemas hoy es porque en su dia se endeudaron hasta limites que no debian haber alcanzado. Buffet dice que muchos de los problemas financieros que estamos viendo estos dias se deben a que entidades crediticias prestaron demasiado dinero a personas que no debian haberse endeudado. Sin embargo Robert nos explica como no todas las deudas son malas sino que pueden ser de dos tipos en función del uso que le hemos dado al dinero y del control que tengamos de la deuda:

Deuda buena es la que sirve para poner dinero en tu bolsillo cada mes.
Deuda mala es la que solamente saca dinero de tu bolsillo cada mes.

Veamoslo con un ejemplo que dejé como comentario a una entrada reciente de Voy a Ser Rico (blog que recomendamos):

A) Compro un coche a credito y he de pagar dinero todos los meses a la financiera, a demás de los gastos de seguro, impuestos, combustible, reparaciones, peajes, plaza de aparcamiento... en este caso solo sale dinero de mi bolsillo. Despues de 10 años el coche se ha convertido en chatarra y mi dinero esta en el bolsillo de otros (financiera, aseguradora, taller mecanico, ayuntamiento...) Es deuda mala.

B) Compro un plaza de aparcamiento a credito y se la alquilo a otra persona: De mi bolsillo sale dinero al banco que me ha prestado el dinero, y del bolsillo de otra persona sale dinero a mi cuenta por ser el propietario del parking en el que él deja su coche, SI HE HECHO UN BUEN TRATO (y solo en este caso) recibiré más dinero del que debo pagar cada mes y cuando acabe de pagarle al banco el prestamo, el aparcamiento y todo el dinero que reciba por el alquiler quedan en mi propiedad . Esto es deuda buena.

¿Como saber si tus deudas son buenas o malas? ¿Hay alguna regla? La respuesta es si: Hay un truco sencillo que consiste en preguntarse ¿Cuantas operaciones como ésta puedo permitirme? Si solo puedes permitirtelo una o unas pocas veces estamos hablando de deuda mala. Ponte en los casos A y B y preguntate cuantas veces podrías hacerlo.

Ahora puedes contarnos tu caso ¿que deudas tienes?¿de que tipo son?. ¿Puedes distinguir entre deuda buena y mala a partir de ahora? Deja un comentario.