jueves, 27 de agosto de 2009

¿Qué es el TAE?

En la portada de la revista FNAC de agosto de 2009 aparece una cámara digital de 799€ y a su lado un recuadro que dice:

"Especial financiación 12 cuotas sin intereses* TAE 5,78%"

¿Una financiacion sin intereses al 5,78% de interes? Eso si que es realmente especial.




Pero, ¿Que significa TAE?; ¿TAE significa 'tasa de interes'?

TAE significa Tasa Anual Equivalente, o tambén Tasa Anual Efectiva. Es un indicador que se asocia a productos financieros, prestamos de consumo e hipotecarios y tambien a productos de ahorro. Para calcularlo se aplica una fórmula matemática cuyas variables son el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. La ventaja del TAE es que se puede utilizar como referencia para comparar distintas ofertas.

Al comprar algo a plazos, a demas de los intereses suele haber comisiones de estudio, de apertura... etc. Para simplificar diremos que el TAE lo junta todo para darnos una idea del coste total de la operación. Por ejemplo, si compramos un coche de 10.000€ al 10% TAE vamos a pagar entre comisiones e intereses el 10% más de su precio de salida, por cada año que lo estemos pagando. Quizá paguemos un 6% de intereses (es decir de intrés nominal) y un 3% de comision de apertura, y un 1% de comisión de estudio, o cualquier otra combinación pero el resultado TAE sera 10%.

Por ultimo es importante saber que, informar del TAE es obligatorio por ley para todos los productos financieros, por eso aparece -en letra pequeña- en los folletos publicitarios de electrodomesticos, viajes, coches, cuentas bancarias remuneradas... etc.

Moraleja:

No existe el 'pague a plazos sin intereses'. Esos productos llevan los intereses incluidos en el precio o en las comisiones. Fíjate en el TAE. Unicamente un TAE 0% garantiza que se devuelve solo lo prestado y nada más.

En el punto número 5 de la hoja de ruta de las finanzas personales que se publicó la semana pasada y que voy desarrollando periodicamente decía 'no compres a plazos'. Con este ejemplo se ilustra el porqué.

Un saludo.


Mas información sobre el TAE:

http://www.rankia.com/articulos/210051-tasa-anual-equivalente-tae-que-tae-que-incluye-tae
http://www.finanzzas.com/tae
http://www.arpem.com/financia/lpn/tae/f_tae_p.html
http://www.todoprestamos.com/hipotecas/la-tae/
http://yabir.en.eresmas.com/TAE.htm

viernes, 21 de agosto de 2009

¿Cómo tener mas dinero?


Después de las vacaciones estivales, que suelen suponer algún exceso de gastos volvemos a la cruda realidad: No hay mas pagas extra hasta Diciembre -y esto quien las tenga-.


Seas de los que ha gastado de más ese verano o no quizá te estas planteando llevar una mejor vida financiera este año y conseguir aumentar tus ingresos, tu capital, tu patrimonio o tu cartera de inversiones.


En La Calle Lipova te queremos ayudar. Al fin y al cabo, la piedra angular de las finanzas personales es ¿Qué debemos hacer para tener mas dinero en nuestros bolsillos?. 



22 Cosas que puedes hacer para tener una mayor disponibilidad de dinero en tu bolsillo:




A) Reduce gastos


1. Elimina los gastos innecesarios y las compras irracionales o impulsivas.
2. Identifica 'Ratios', es decir allí donde puedes conseguir el mismo resultado con menos coste. Por ejemplo desayunar en casa en vez de en el bar.
3. Enfocate en los grandes gastos: Vivenda, ocio y viajes, comidas, coche y trasporte se llevan un gran porcentaje de nuestros presupuestos. Recuerda la formula 80/20 o Ley de Pareto que dice que el 20% de una acción producirá el 80% de los resultados.
4.Reduce la deuda y no incurras en deuda nueva.
5. No compres a plazos: No existe el pague en 12 meses 'sin intereses', esos productos llevan los intereses incluidos en el precio. Mejor usa la siguiente frase: ¿Que descuento hay por pagar al contado?
6. Págate a ti primero.


B) Aumenta Ingresos


7. Consigue múltiples fuentes de ingresos.
8. Comienza a emprender.
9. Monta un blog con contenido de calidad sobre un tema que te interese.
10. Potencia tu carrera.
11. Obtén empleos secundarios en sectores de tu interás.
12. Hazte freelance.
13. Conoce las profesiones mejor pagadas y preparate en las habilidades escasas y mejor valoradas.


C) Optimiza tu tiempo


14. No olvides que tiempo=dinero.
15. Automatiza tus finanzas. Evitarás cometer los errores tontos que son tan odiosos.
16. Vive cerca de tu trabajo. Ganaras tiempo, gastaras menos y dormirás más.
17. Entrena tu mente analizando inversiones constantemente.
18. En vez de pasar tanto tiempo en youtube, lee los blogs que recomendamos. :)
19. Aprende a crear un negocio por internet. Aprende como usar la web para ganar dinero.


D) Deberás Invertir


20. Aprende por qué es imprescinsible invertir. Si no te sientes preparado para hacerlo, preparate!
21. Aprende sobre Inversion Inmobiliaria, antes o despues lo necesitarás.
22. Aprende sobre Bolsa y Acciones.




Estas son 22 cosas que se me ocurren -algunas más basicas y otras avanzadas- para acabar el año con mas dinero y/o mas activos en nuestra cartera. Iremos desarrollando los puntos en post sucesivos. Dar respuesta a estos puntos y ayudar a los lectores es el objetivo de La Calle Lipova.


PD: Se aceptan sugerencias. Cuentanos ¿Que haces para tener más dinero disponible?


Un saludo, y feliz regreso de vacaciones!!


Nacho.