Esta semana he oído la palabra confirming dos veces, he tenido curiosidad y me he puesto a investigar. El concepto es bien sencillo.
El Confirming es un tipo de servicio ofrecido por algunas entidades financieras para gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores. En la práctica, facilita la posibilidad de cobrar las facturas con anterioridad a su fecha de vencimiento, lo que mejora la relación entre cliente y proveedor: El cliente obtiene el plazo de pago que prefiere y el proveedor puede cobrar sus facturas de inmediato. Equivale a un pago certificado donde el banco avala y adelanta el pago del cliente. A cambio, el intermediario aplica las pertinentes comisiones o intereses.
El problema que se trata de resolver es el siguiente:
En este caso o alguien cede, o no hay trato. Con un intermediario, todo es más fluido:
(clic en las imágenes para ampliar)
El confirming ha llegado a España en los años noventa impulsado por el banco Santander, pero su origen se remonta al s. XVII cuando surgió el Factoring para mejorar el intercambio comercial entre
Inglaterra y Estados Unidos. Desde entonces no ha dejado de usarse aunque su extensión global se ha producido, según dice Wikipedia, a partir de 1960. Hoy en dia su mayor uso se da en Europa, generalmente entre empresas de un mismo país, aunque su uso internacional para las exportaciones va en aumento. Así modo esta herramienta se ha convertido en una importante fuente de fianaciación a corto plazo para las pequeñas y medianas empresas.
Ventajas e inconvenientes:
Ventajas principales para la empresa-cliente:
- Mantiene su política de plazos de pago.
- Mejora su imagen ante sus proveedores al estar avalados sus pagos por una institución financiera.
- Simplifica el proceso de pago, eliminado letras, pagarés, cheques o domiciliaciones (y sus costes).
Ventajas para el proveedor:
- Puede cobrar sus facturas al contado, previo descuento de los costes financieros.
- No consume su propio crédito. Es como obtener un nuevo crédito, generalmente con mejores condiciones.
- Elimina completamente el riesgo de impago.
- Le obliga a trabajar con una determinada entidad, lo que le resta capacidad de maniobra.
- Paga comisiones por la gestión.
- Pierde la iniciativa en el cobro, cediéndosela a sus clientes.
- Pago de comisiones, no cobra el 100% de la factura.
- Mayor riesgo financiero. Podrían no pagarle a la fecha de vencimiento y en operaciones internacionales puede haber un cambio de divisa desfavorable respecto de la fecha en que se formalizó la transacción.
Más información en Wikipedia | Confirming, Factoring
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2 comentarios:
Conocía esta práctica pero nunca me había parado a pensar en que tenía un nombre, jajaja.
Como todo tiene sus ventajas e inconvenientes, aunque creo que en estos tiempos que corren es preferible pagar la comisión al banco si con eso nos aseguramos el cobro y además por adelantado.
Pero si el cliente finalmente no paga, quien se hace cargo de reclamar la deuda???
Pues ya ves, Jose que es algo que se inventó en el S XVII. Nada nuevo.
Obvio que los banco no aceptan este trato con cualquiera, escogen muy bien con quien sí y con quien no hacen este tipo de operaciones para evitar risgos de impago.
No es lo mismo una factura del ayuntamiento de Madrid -por decir algo- que de reformas 'manolo'.
Saludos Jose, no he respondido antes porque son el master y el trabajo y el otro trabajo... voy un poco corto de tiempo.
Saludos!!
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