lunes, 31 de mayo de 2010

Filosofía Kiyosaki: Tipos de inversiones


Dice Robert Kiyosaki que lo que hace buena o mala a una inversión es el inversor, mas que la propia inversión. Sin embargo cada tipo de inversión tiene unas limitaciones en cuanto a las ganancias máximas que permite obtener.

Un simil sencillo sería pensar en que si queremos ir de Paris a Roma podemos ir en autobus, pero si queremos llegar en menos de tres horas hace falta ir en avión.

Supongamos que el IBEX 35 subió un 10 % en un periodo; entonces todos los que invirtieron en fondos referenciados a este índice obtuvieron una ganancia igual, del 10%. Por contra, si el mercado inmobiliairio bajó un 5% en un periodo, es lógico pensar dos cosas: (a) que esta bajada fue diferente en distintas zonas, pudiendo incluso subir en algun lugar, y (b) que los inversores inmobiliarios tuvieron resultados muy diferentes en cada caso, no todos perdieron igual, algunos perdieron mucho mas y otros seguro ganaron. Por tanto el tipo de inversión tiene más peso en algunos casos y el propio inversor lo tiene en otros.

Veamos como lo explica Kiyosaki:
La bolsa es un mercado internacional, mientras que los bienes raíces son un mercado local. Eso significa que si eres un inversor experimentado en bienes raíces, a menudo puedes lograr ganancias más altas que la media en el sector inmobiliario. Tu dinero en el SP500 (o en el IBEX) logrará las mismas ganancias que todos los demás han recibido, mientras que tu dinero invertido en bienes raíces, podría darte gananancias mucho más altas que la media... o mucho más bajas. Si eres un inversor en bienes raíces y un administrador de propiedades terrible, podrías perder todo lo que invertiste y posiblemente hasta más. Si no eres bueno en la adquisición y administración de bienes raíces, podría irte mejor invirtiendo en la bolsa. El éxito en los bienes raíces depende de ti como inversor. El éxito en la bolsa depende de las compañías de la bolsa.
Ante la pregunta "¿Se pueden tener ganancias más altas que la media?", la respuesta es: "Sí, pero para lograr esas ganancias, un inversor a menudo necesita usar el poder de un negocio". De las tres clases de activos, un negocio es el activo más poderoso de todos, pero requiere de la mayor cantidad de habilidades para empezar, construir y administrar. Para una persona que es buena construyendo negocios y también invirtiendo en bienes raíces, las ganancias ultra-altas son posibles, ganancias que no encajan en la tabla de evolución de los índices bursátiles o de los precios de los inmuebles. En otras palabras, las ganancias se salen fuera de las tablas.
Según cuenta Robert en sus libros de la serie Padre Rico, las posibles ganancias en función del nivel del inversor (ordenadas de menos a mas), serían:
Tiene un rendimiento negativo debido a la inflaccion. Inversor de nivel cero. No hace falta demasiada educación financiera para invertir aquí, cualquier inversor amateur puede hacerlo. Rendimiento limitado por lo general al beneficio máximo de la bolsa. Inversor promedio = ganancias promedio (en el 90% de los casos).
  • Ahorro:


  • Cuentas remuneradas / Plazos Fijos / Fondos:

Un buen administrador puede superar facilmente la ganancia media, pero un mal administrador / inversor puede perder más lo que tiene debido al palancamiento. Se necesita ser mejor inversor porque en inmuebles pasa muy a menudo que los malos inversores se quedan con lo que los buenos inversores rechazan. Máximo potencial, requiere mejores habilidades. Mal gestionado puede llevarte a la ruina. Ganancias tan altas que se salen de las tablas.
  • Bienes Raices:

  • Negocios:

  • Combinación de Negocios y Bienes Inmuebles:

Saludos!


También puedes:

Suscribírte a La Calle Lipova

miércoles, 26 de mayo de 2010

El Juego del Dinero, Robert Kiyosaki (II)


Esta es la segunda parte del resumen de ideas extraídas del libro ‘El Juego del Dinero’ de la serie Padre Rico.

Como dijimos en el anterior post, Robert Kiyosaki aborda el tema de la inversión y la educación financiera explicando que para jugar mejor este juego y ser mejor inversor se necesita una mejor educación. Sin ella estas a merced de los vendedores y del mercado.

 Un ejemplo propio es que ayer me llamaron de una empresa de telefonía para proponerme contratar un plan para ahorrar. Seguro que a tí también te llaman de vez en cuando. Esto no es un consejo financiero sino un consejo de ventas. Es obvio que quien tiene un plan anticrisis es la compañía de telefonía que quiere más clientes en su lista de activos. Recientemente también me llamaron del gimnasio para ofrecerme renovar por un año justo ahora que se acerca el verano, le epoca en que mas gente se da de baja; si quieres saber más sobre cómo lograr mejores precios en tu gimnasio, piscina, o club de tenis, puedes leer ‘Como no pagar la cuota de inscripción’, el PDF gratuito que lanzamos hace unos meses con el objetivo de ayudar a tomar el control de la situación y ser nosotros quienes proponemos los descuentos que queremos a las empresas.


A continuación dos conceptos que Robert Kiyosaki resalta en su libro ‘El Juego del Dinero’:

 
1. Sobre los diferentes consejos de inversión que podemos encontrar

Cuanto mejor sea tu educación sobre inversiones, mejores consejos de inversión recibirás, así que una de las primeras cosas que necesitas aprender si quieres ser un mejor inversor es la diferencia entre un consejo de ventas y un consejo de inversión sólido.


La mayoría de las personas nunca aprenden la diferencia entre estos tipos de consejo y por eso muy pocos se vuelven ricos y muchos pierden dinero como inversores. Pierden porque piensan que el consejo de un comercial es educación sobre inversiones.



La cosa más valiosa del mundo es la información, ¿No te parece?. El público anda por ahi dando palos de ciego (…) yo no doy palos de ciego, yo apuesto sobre seguro.
Gordon Gekko, Wall Street

2. La mejor protección contra las malas inversiones en tu educación


El gurú hawaiano explica que mientras las inversiones excelentes van a los más preparados financieramente, las peores y más arriesgadas van a los menos preparados, y por eso es fácil encontrar malas inversiones.

El mundo está lleno de personas que te ofrecen malas inversiones en las cuales invertir. Si tú quieres que tu dinero trabaje duro por ti, Kiyosaki dice que no puedes permitirte ser perezoso a la hora de aumentar tu educación financiera, pues la gente perezosa invierte en lo que la gente ambiciosa rechaza.


Por lo tanto, para Robert, más importante que la inversión es el inversor. Si el inversor no está preparado, invierta en lo que invierta será arriesgado. Puede que tenga suerte de vez en cuando, pero por lo general a largo plazo, la mayor parte del dinero que llege a ganar la terminará regresando al mercado, dice. Así que no es la inversión lo arriesgado, sino el inversor.

En resumen: El inversor malo pierde dinero y el inteligente lo gana.


Sobre la educación, habíamos leido anteriormente en los libros de Padre Rico que la hay de varios tipos. Dos ejemplos son:



  • La educación profesional
  • La educación financiera.


La primera es la que ofrece la escuela y la universidad, y esa es para ti. La segunda, que no se explica en el colegio ni en la universidad, sirve para que tu dinero trabaje para ti. Con una ganas dinero, con la otra lo inviertes.

Para Robert, la mejor inversión que se puede hacer es aprender a ser un mejor inversor por lo que aconseja a una persona no sabe qué hacer con su dinero, invertir primero algo de tiempo en su educación sobre inversiones.


El Juego del Dinero es un interesante libro de la serie Padre Rico, incluso si has leído otros, éste merece la pena; se hace ameno de leer y cuenta cosas diferentes que en el resto de la saga 'Rich Dad' y por eso lo recomendamos. Espero que os guste.


Saludos,


La Calle Lipova | Cambia de vida, hazte rico


Mas información sobre la filosofía Kiyosaki:

Entrevista a Robret Kiyosaki

Filosofía Kiyosaki ¿Qué es el cuadrante de flujo del dinero?

Retírate joven y rico (Resumen del libro)

¿Cómo piensan los ricos?

También puedes

Suscribirte a La Calle Lipova

viernes, 21 de mayo de 2010

Wall Street 2: El Dinero Nunca Duerme (trailer)


Trailer de la pelicula Wall Street 2, El dinero nunca duerme:

Michael Douglas vuelve a interpretar a  Gordon Gekko, quien sale de la carcel despues de pasar 20 años en prisión por los delitos cometidos en la primera parte como especulador de bolsa que usaba información privilegiada en sus operaciones millonarias.

Tiempo atrás dije: La ambición es buena, ahora parece que es legal.
Gordon Gekko, Wall Street 2




Saludos

La Calle Lipova | Cambia de vida, hazte rico


Articulos relacionados en La Calle Lipova

También puedes

miércoles, 19 de mayo de 2010

El Juego del Dinero, Robert Kiyosaki


El libro ‘El Juego del Dinero’ pertenece a la serie Padre Rico de Robert Kiyosaki y lleva el subtitulo de ‘Por qué los inversionistas lentos pierden y el dinero rápido gana’.

En él se habla de las sinergias que pueden darse entre los distintos tipos de activos y se recuerda que hay millones de personas que han perdido mucho dinero en bolsa o con los inmuebles, otros inversores que consiguen unas ganancias promedio equiparables a los índices bursátiles, y solo unos pocos que tienen ganancias ultra-altas.


Para Robert Kiyosaki, las ganancias que llama ultra-altas solo pueden obtenerse combinando dos o más tipos de activo por lo que recomienda centrarnos en ser muy buenos en al menos dos clases de activos diferentes.


Los tipos de activo que manejan Robert y Kim son:

  • los bienes inmuebles, 
  • los negocios,
  • los activos en papel.
Por el contrario, las personas que han perdido millones en la bolsa o con los inmuebles, o los que solo ganan de media lo mismo que gana la bolsa están en el grupo de quienes él llama inversores amateur, o inversores promedio, que comenten graves errores al seguir los consejos equivocados, parciales e incluso maliciosos de su banquero, agente de bolsa, o de otros vendedores disfrazados de expertos en finanzas.


Como hay distintos tipos de consejos financieros se subraya la importancia de analizarlos con especial atención para poder distinguir los consejos de ventas para clientes de otros consejos de inversión. El no ser capaz de hacer distinción ha llevado a mucha gente a perder dinero al basarse en opiniones en vez de en hechos y tendencias. Con una mayor inteligencia financiera y educación financiera podremos distinguir mejor la línea que separa unos consejos de otros.

En el libro se ofrecen numerosos ejemplos que son de aplicación diaria y se ponen de manifiesto los casos de quienes se dejaron llevar por agentes comerciales y depositaron sus ahorros en fondos de inversión que después han resultado catastróficos. En España me viene a la mente el caso BANIF.


Según los propios autores, este libro es para las personas a las que no les gusta entregar su dinero a extraños y luego esperar y rezar para que siga ahí cuando lo necesiten y va dirigido a quienes quieren tener más control sobre su dinero y superar las ganancias de los inversores promedio.
 En que consiste el juego del dinero


El objetivo del juego es en palabras del libro ‘sacar tu dinero de la mesa y seguir en el juego’. Un inversor profesional al final quiere jugar con dinero de otras personas así que el el objetivo del juego es:

  1. Invertir dinero en un activo
  2. Recuperar el dinero manteniendo el control –y el beneficio- del activo
  3. Mover el dinero a otro activo
  4. Repetir el proceso
Con ejemplos de su experiencia real, dice que la clave no es enfocarse en hacerse rico, sino en aprender el juego y jugarlo. Para ello se requiere un cambio de actitud y una mejora continua en nuestras habilidades como inversores porque, incluso si tenemos éxito a un cierto nivel, no podremos afrontar niveles más altos con las habilidades de los niveles anteriores. Para muchos inversores, una vez que aprendes el juego, éste se vuelve más divertido.


En el juego del dinero hay que tomar una elección personal: (A) la elección de entregar el manejo de tu dinero a alguien para que juegue en tu lugar o (B) elegir tomar el control de tu dinero, tu futuro y del juego, pues si le das tu dinero a extraños, tu dinero trabajará para extraños antes de trabajar para ti. Por eso su padre rico decía: Si tomas el control de tu dinero, tomas el control de tu vida.



Por favor, no seas como los millones de personas que se despiertan un día y preguntan: '¿Quién se ha llevado mi dinero?'
Robert Kiyosaki, El Juego del Dinero


Saludos.
 
La Calle Lipova | Cambia de vida, hazte rico 
 
 
Mas Información en La Calle Lipova
 
La diferencia entre ricos, pobres y la clase media
 
Distintos tipos de inversor
 
Retirate Joven y Rico, de Robert Kiyosaki
 
Múltiples fuentes de ingresos
 
 
También puedes
 
Suscribírte a La Calle Lipova

jueves, 13 de mayo de 2010

Tranquilidad financiera


Seguramente ya estés informado de las últimas noticias de actualidad:
  •   Se congelarán o reducirán los sueldos de los funcionarios.
  •   Se reducirá el número de altos cargos públicos.
  •   Se congelarán o reducirán las pensiones.
  •   Desaparecrá el cheque-bebe. (Ayuda por hijo nacido)
  •   Se paralizarán o retrasarán obras públicas.
  •   Desaparece la deducción de 400€ y el plan 2000€ de ayudas a la compra de vehículos nuevos.
  •   Se habla de posibles huelgas generales


"Caminaba yo con dos amigos por la carretera, entonces se puso el sol; de repente, el cielo se volvió rojo como la sangre. me detuve, me apoyé en la valla, indeciblemente cansado. lenguas de fuego y sangre se extendían sobre el fiordo negro azulado. Mis amigos siguieron caminando, mientras yo me quedaba atrás temblando de miedo, y sentí el grito enorme, infinito, de la naturaleza".

Edvard Munch, sobre su cuadro 'El grito'


La ventaja de la libertad fiananciera es que este tipo de noticias no te preocupan. La libertad financiera es a demás tranquilidad fianciera para ti y para tu familia. Solo si tu plan es financiar tu estilo de vida -totalmente o en parte- con dinero del estado, hoy es un dia de malas noticias para ti.


 La vida es una elección, e incluso si no escoges estás escogiendo.

Puedes escoger ser dueño de tu propia vida y trabajar y esforzarte por tu plan, o puedes escoger la comodidad de trabajar para el plan de otros. Formar parte del plan de otros es fácil porque solo hay que hacer lo que nos digan, pero despues no podemos quejarnos si dejan de contar con nosotros de un dia para otro (esto es una cosa que los que trabajamos en la industria privada lo sabemos bien). Una buena noticia en cuanto a la independencia financiera, es que nunca eres demasido joven, ni demasiado viejo para comenzar o para mejorar tu plan.

Entonces, ¿Cuál es tu decisión?

  a) Establecer tu propio plan y trabajar duro en él, incluso ante las dificultades.

  b) La comodidad de formar parte del plan de otro.

  c) Prefiero no pensar en ello.


Y, segun esto... ¿En que punto te encuentras?

  a) Tengo mi propio plan totalmente o casi totalmente montado y  funcionando

  b) Tengo mi propio plan en fase inicial, todavía no está completo pero comienzo a avanzar

  c) Tengo ideas, pero no se como ponerlo en práctica

  d) Mi plan es encontrar un trabajo seguro y jubilarme con una buena pensión

  e) Eso de tener un plan propio no es para mi, los pobres no tenemos opciones

  f) No me preocupa el tema


La Calle Lipova | Cambia de vida, hazte rico

Links:

Humor: Jose Mota pide la ayuda por hijo aunque no tiene ninguno. 'En cuanto me la den me pongo a ello', asegura.


Mas información en La Calle Lipova

Retirate joven y Rico (Libros, Kiyosaki)


También puedes

miércoles, 5 de mayo de 2010

El Inversor Inmobiliario



En el blog de Javier Malonda hay un artículo que se titula 'Los cinco pasos para el éxito', donde presenta cinco directrices bajo las que guiarnos cuando perseguimos una meta o tratamos de lograr un resultado en nuestras vidas.

Nos cuenta que la congruencia es una actitud fundamental a la hora de manejarse por la vida, y que si logras hacer algo en tu mente, ya tienes la mitad del trabajo hecho.

Supongamos que yo quiero ser Inversor Inmobiliario, pero que aun no lo soy. ¿Como prepararme para ello? Supongamos que he definido este objetivo en mi mente, y que he leido algunos de los libros de Kiyosaki en PDF que descargé por ahi. ¿Es suficiente? Claramente no; a demás de necesitar formarme lo mejor posible en esta disciplina, también se debe actuar, pero ¿como actuaré de Inversor Inmobiliario si nunca lo he sido antes?, ¿acaso sé como actúan? ¿lo que he aprendido hasta ahora, es suficiente?. Y si no es suficiente, ¿debo esperar a estar 100% preparado, o puedo empezar a desarrollar mis conocimientos en el campo práctico?.

Lo mismo vale para cualquier otro objetivo que nos hayamos propuesto en la vida.


Si no tienes confianza, actúa como si la tuvieras. Si no te sientes seguro, actúa como si lo estuvieras. Los ingleses lo resumen en la frase "Fake it until you make it", que podría traducirse como "Haz como si lo fueras hasta que lo seas". Si estás hablando en público, te conviene hacer como si estuvieras tranquilo hasta que finalmente te invada la sensación de tranquilidad. Es mucho más efectivo que mostrarse nervioso desde el principio esperando relajarse espontáneamente en algún momento indeterminado.
Javier Malonda



Este fin de semana se me ha presentado la oportunidad de actuar como si fuese inversor inmobiliario y he puesto en practica el principio Fake it untill you make it.

Estuve visitando unos pisos de obra nueva en la zona donde vivo. Están recién terminados y salen ahora al mercado por primera vez por lo que me ha resultado muy interesante la idea de comprar directamente al promotor pero no a precio de mercado, sino a precio de inversor.

Visité el duplex en cuestión el Viernes, y los promotores dijeron que aceptaban escuchar ofertas debido a la situación actual. Según manifestaron tenían que devolver el prestamo que habían pedido para construirlos, asi que les propuse hablar por teléfono o reunirnos el lunes para presentarles una propuesta. Tuve una sensación muy gratificante que estaba buscando hace tiempo: la de ir a comprar un piso y ser yo el que ponga el precio.

Les ofrecí 180.000€ sobre los 280.000€ que pedían, argumentando que como inversor era lo que yo calculaba que debía ser su precio de construcción, y que estaba dispuesto a hacerles el favor de quedarme con el piso y asumir la deuda que llevase asociada.

No fue fácil para mi atreverme a mantener mi posición, pero resultó mejor de lo que pensaba, no solo no zanjaron la conversación ofendidos sino que en, cuanto me presente como inversor potencial me comenzaron a tratar de usted.

Ha sido una gratificante experiencia, mas que por el hecho de 'hacer una oferta', (que casi todo el mundo dice que las escucha) por el hecho de sentarme en la mesa de los inversores y no en la de los clientes. No se si me volverán a llamar, quedamos en que lo estudiarán, pero eso es lo de menos. Por un día he sido reconocido como Inversor


Link: (recomiendo su lectura)



También en La Calle Lipova:


También puedes: